개인연금저축(연금저축계좌) 개설

 

개인연금저축의 중요성

다들 개인연금저축계좌를 가입하여 운용하고 있으신가요? 내 월급 빼고 다 오르는 이 시기에 세금을 덜 낼 수 있는 아주 매력 정인 방법 중 하나가 바로 개인연금저축입니다.

개인연금저축(연금저축계좌)에 저축을 하면 연말정산에서 세액공제를 받을 수 있다는 점과 손쉽게 재테크가 가능하다는 큰 장점이 있는 상품으로 다른 저축은 못하더라도 개인연금저축 계좌는 필수라고 생각합니다.

 

개인연금의 필요한 이유와 정의

● Description ●

○다들 100세 시대에 맞춰 노후대비를 하고 있나요? 대부분  "당장 눈앞에 들어갈 돈이 많은데 노후 대비는 무슨..." 하는 사람이 많을 거라고 생각합니다. 하지만 최소한으로 개인연금저축은 가입해야 한다고 생각이 들어 글을 작성해보겠습니다.

○개인연금 안에 연금저축펀드와 연금저축보험이 존재하는 것으로 개인연금이 더 큰 집합이라고 볼 수 있겠습니다. 연금저축 보험은 요즘 큰 메리트가 없어 넘어가겠으며, 여기서는 개인연금을 연금저축펀드랑 동일시해서 설명하겠습니다.○연금저축펀드는 계좌를 증권사에서 개설하고 ETF나 펀드에 투자하는 방식이라고 이해하시면 좋겠습니다. 연금저축펀드는 ETF와 펀드 두 가지 상품에 투자가 가능하니 개인의 성향에 따라 ETF와 펀드를 선택하여 투자하면 되겠습니다.

○ 부자 아빠 가난한 아빠의 저자 로버트 기요사키는 세금을 덜 낼 수 있는 방법을 찾아야 된다고 했습니다. 대표적인 방법 하나가 개인연금저축입니다. 직장인이 가장 쉽게 할 수 있는 재테크 방법으로 연간 납입액의 16.5%까지 세액공제가 가능합니다.

 

연금저축의 종류과 장단점(feat 혜택)

위에서 언급한 것과 같이 연금저축의 투자방법은 크게 두 가지를 선택할 수 있습니다. ETF와 펀드에 투자하는 방법입니다.
개인 성향에 따라 투자 방법이 나눠질 수 있다고 생각합니다. (돈을 입금해놓고 아무것도 하지 않을 수도 있긴 합니다.) 

ETF : 주식투자에 익숙하고 관삼이 많으며, 지속적으로 공부할 생각이 있다.
펀드 : 직접투자하기보단 전문가가 대신 투자해줬으면 좋겠고, 이런 곳까지 시간을 투자하고 싶지는 않다.

종류	장점
ETF	-.펀드대비 수수료가 저렴하다. -.내가 원할 때 마음대로 투자가 가능하다. -. 투자상품을 투자자가 원하는데로 구성가능하다.
펀드	-. 전문 펀드매니저가 투자해주기 때문에 투자가 편하며, 안심할 수 있다. -. 따로 시간내서 종목과 시장에 대해 공부할 필요가 없다.

 

종류	단점
ETF	-. 투자자가 직접 종목을 선택해서 매수, 매도해야해 손과 시간이 많이 간다. -. 잦은 매도,매수로 인해 투자금이 줄어들 수 있다. -. 투자하려는 종목에 대해 공부가 필요하며, 전문성이 떨어질 수 있다.
펀드	-. 주식형 펀드는 자금의 70%가 주식에 투자되어야 한다. -. 정기적으로 투자가 이루어줘야한다. -. 내가 원하는 종목으로 투자가 힘들 수도 있다. -. 전문가라고해서 항상 맞을 순없다.

 

 

연금저축제도의 혜택

알고 있는 대다수의 사람들이 연금저축펀드 계좌로 투자하면 무조건 이득이며 확정 수익을 얻을 수 있다고 말합니다. 그렇다면 어떤 부분에서 그렇게 말하는 걸까요?

개인연금저축의 연금저축계좌 같은 경우는 연말정산에서 세액공제를 받을 수 있는 상품입니다. 대부분의 직장인분들은 알고 계실 거라고 생각합니다. 저 역시 회사 입사하여 가장 처음 계설 했던 투자 상품이며 혜택은 아래와 같습니다.

 연금저축계좌 혜택

연간 300만원(1), 또는 400만 원 한도 내에서 연간 납입액의 13.2% 또는 16.5%(2)까지 (지방소득세 포함) 세액공제를 받을 수 있습니다.

(1) 종합소득 1억원(근로소득만 있는 경우 총 급여액 1.2억 원) 초과 시
(2) 종합소득 4,000만 원(근로소득만 있는 경우 총 급여액 5,500만 원) 이하인 경우

연금수령

가입 후 5년 경과 및 만 55세 이후 연금수령이 가능합니다.

연금저축계좌 가입 한도

전 금융기관 합산 연 1,800만 원 이내 (퇴직연금계좌 및 연금저축계좌 포함)

 

연금저축계좌 개설 방법

다들 연금저축계좌를 개설하여 13월의 월급인 연말정산 시기에 돈을 뱉어내는 공포의 13월이 아닌 따뜻한 13월이 되길 바라겠습니다. 가입 증권사는 비교해보아도 수수료가 크게 차이가 나지 않으니 기존에 사용하고 있는 관리하기 편한 계좌를 이용하시면 되겠습니다.

연금저축계좌 개설 방법

 1. 본인이 선택한 자산관리 어플을 다운로드하여, 전체 메뉴에서 연금을 검색 or 선택하여 줍니다.

2.  연금 계좌 개설 및 등록을 선택하여, 개인(신용) 정보 수집 및 이용 동의를 한 뒤 다음으로 넘어가 줍니다.

3. 연간 납입 한도, 납입 기간, 연금 수령일 등을 정해줍니다.

4. 연금저축계좌의 출금 계좌를 선택한 뒤 연금저축계좌의 운용보고서를 받으실 방법을 선택하여 마무리해줍니다.

5. 마무리 후 계좌 선택하는 부분에 "연금저축"이라는 계좌를 확인하여 성공적으로 만들어졌는지 확인합니다.

참고사항 아래를 클릭해주세요.

 연금저축은 연말정산 세액공제를 받기 위해 필수 상품임에 틀림없으며, 참고사항을 전달하고 마무리하겠습니다.

가입하실 때 선택하신 납입기간 동안만 세액공제를 받으실 수 있으며, 연금소득에 따라 적용 세율이 달라지니 연금 받을 금액을 고려하셔서 가입하셔야 합니다.

연금소득 연 1200만 원 이하 기준 적용세율
55세 이상 70세 미만 :  5.5%
70세 이상 80세 미만 : 4.4%
80세 이상 : 3.3%

연금소득의 수령액이 1,200만 원을 넘어갈 경우에는 종합과세대상으로 세금을 내야 합니다.
연간 1,200만 원까지 : 3.3 ~ 5.5%
연간 1,200만원 초과 시 : 16.5%

 

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